La nueva ola de transformación del modelo operativo y de negocios en la banca corporativa está en marcha en uno de los dominios más antiguos del comercio internacional: la financiación del comercio. La financiación del comercio, que sustenta la gran mayoría del comercio mundial, proporciona los instrumentos y productos financieros para que los importadores y exportadores realicen negocios de manera confiable y con un riesgo mínimo. En la financiación del comercio, que durante mucho tiempo no se invirtió lo suficiente, ahora está experimentando un cambio rápido y elementary, gracias a la llegada de las tecnologías de la nube y la inteligencia synthetic.
Ayudar a los bancos y otras instituciones financieras a modernizarse y aprovechar al máximo las tecnologías de la nube y la inteligencia synthetic es elementary para nuestro trabajo en Nube de Microsoft para servicios financieros. Ofrecemos una infraestructura segura, suitable y escalable diseñada para respaldar los servicios financieros y desbloquear nuevos beneficios y oportunidades.
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Cómo los datos se convirtieron en el tercer pilar de los modelos de negocio bancario
Desde sus inicios, la banca siempre ha sido un negocio de datos: su movimiento y procesamiento, y los conocimientos derivados de ellos.
Como intermediarios financieros, los bancos sobrevivieron durante siglos basándose en datos centrales de un modelo de negocio bilateral: aceptar depósitos (libro mayor de pasivos) y otorgar préstamos (activos de riesgo). El beneficio period el lucrativo diferencial entre estos dos pilares. Los ciclos económicos y las disaster financieras han ido y venido, pero este modelo elementary no ha cambiado.
La tecnología ha sido parte integral de la gestión de datos desde los rudimentos de la automatización del procesamiento de datos y los paneles del Sistema de información de gestión (MIS). Sin embargo, el auge de la moderna economía de datos en tiempo actual altera por completo el entorno en el que operan los bancos.
La banca minorista fue la primera en transformarse monetizando datos fragmentados en correlación con el contexto y otros factores. Ese comienzo marcó una señal hacia un nuevo espacio donde el valor de los conocimientos se convirtió en la tercera pata importante de los modelos de negocio bancario. Con el poder de la IA y la simplicidad de los copilotos del lenguaje pure, estamos al comienzo de una nueva época que marca una profunda transformación en la banca.
Al desarrollar esta trayectoria, queda claro que los flujos de empresa a empresa (B2B) contienen conjuntos de datos mucho más ricos que pueden monetizarse en un espectro más amplio de actividad económica, desde la calle principal native hasta las cadenas de suministro globales. La banca corporativa es el epicentro de esta próxima ola de creación de valor B2B a través de sus principales líneas de negocio: gestión de capital de trabajo, banca de pagos y transacciones y, en specific, financiación del comercio.
Liberar conocimientos de datos B2B está impulsando la transformación bancaria
La financiación del comercio es un punto de partida pure para la modernización bancaria. Es inusualmente rico en detalles B2B sin explotar, es muy relevante para la propuesta basic de banca comercial de un banco y ofrece la “fruta madura” más fácil de abordar para el retorno de la inversión (ROI) debido a la prevalencia de tantos procesos manuales.
Tenga en cuenta que este beneficio a corto plazo no debe confundirse con la agenda política a más largo plazo de la industria sobre la “digitalización del comercio”.” que se centra en la transición de procesos tradicionales basados en papel a formatos digitales. Organismos globales como la Asociación de Banqueros para las Finanzas y el Comercio (BAFT), la Asociación de Comercio Internacional y Forfaiting (ITFA) y la Cámara de Comercio Internacional (ICC) desarrollarán, a su debido tiempo, marcos legales que faciliten esta transición. Pero antes de eso, existe un claro argumento comercial dentro de los bancos para adoptar las nuevas tecnologías actualmente disponibles en una carrera para transformar la experiencia del cliente, mejorar la eficiencia operativa y obtener ventajas en el mercado a partir de conocimientos de datos B2B.
Los bancos son naturalmente ricos en datos B2B como consecuencia de sus franquicias existentes y el flujo diario de transacciones a través de sus sistemas de procesamiento. Sin embargo, los conocimientos que se desprenden del gráfico de estas relaciones B2B no lineales languidecen atrapados y sin explotar en silos heredados. Con esto en mente, Microsoft ha estado liderando el desarrollo de nuevas tecnologías centradas en la IA para trabajadores del conocimiento en el entorno bancario moderno precise. Estos incluyen copilotos de lenguaje pure, comenzando con Copiloto de Microsoft 365copilotos personalizados construidos con Estudio Microsoft Copilotoy IA agente para tareas más complejas. Al mismo tiempo, soluciones como Tela de Microsoft puede unificar datos para el análisis y la acción de fuentes dispares, independientemente de los entornos técnicos en los que se encuentren.
Las herramientas de datos de Microsoft desbloquean conocimientos de datos y ayudan a que los procesos de financiación del comercio sean más eficientes y accesibles. Es importante destacar que todos están diseñados con los mismos derechos de seguridad, cumplimiento y contenido que ya están establecidos dentro de los bancos, por lo que comenzar es más fácil.
Una hoja de ruta basada en beneficios para la modernización de la financiación del comercio
La hoja de ruta que los bancos están adoptando para la modernización del financiamiento del comercio sigue cinco pasos simples, comenzando con lo básico para ayudar a los colegas a hacer mejor su trabajo:
- Copilotos de IA generativa puede transformar las operaciones e impulsar nuevas eficiencias de muchas maneras poderosas. Por ejemplo, los copilotos pueden ayudar a los gerentes de relaciones y ventas comerciales de la oficina principal a identificar nuevas oportunidades de financiamiento al asesorar a los clientes. Las consultas en lenguaje pure pueden convertir una enorme cantidad de investigación handbook en preguntas de investigación simples y repetibles. El informe anual de un cliente, las presentaciones 10-Ok y otras fuentes se pueden analizar en tiempo actual con oportunidades resumidas para la acción.
Microsoft Preparación para reuniones financieras en equipos de Microsoft, lanzado con LSEGmuestra la simplicidad de cómo esto podría funcionar en la financiación del comercio. Monetary Assembly Prep ayuda a organizar reuniones más efectivas a través de una vista única de todo el contenido relevante. Impulsa mejores resultados en las reuniones y mejora el compromiso, la satisfacción laboral y el crecimiento de los ingresos. Del mismo modo, los gerentes de productos de financiación del comercio pueden transformar la forma en que realizan investigaciones en el desarrollo y gestión de nuevos productos con Copiloto para proyecto. Las tareas mundanas, como generar informes mensuales de rendimiento del producto, se pueden automatizar con copilotos conversacionales integrados en herramientas familiares como Copiloto en Excel y Copiloto para Energy BI. Esto proporciona a todos los usuarios capacidades de investigación proactivas para descubrir la información deseada sin tener que volver a realizar una gran cantidad de trabajo handbook. - Colaboración interna mejorada se puede lograr con herramientas de oficina modernas. Muchos bancos tienen procesos heredados diseñados para flujos de trabajo lineales; por ejemplo, enviar solicitudes de crédito como archivos adjuntos de correo electrónico a múltiples partes interesadas para su aprobación. Este proceso es engorroso y a menudo implica muchos idas y venidas para conciliar una “verdad dorada” de la exposición del cliente procedente de múltiples sistemas. Rediseñar estos flujos de trabajo de equipo con tecnología moderna como Páginas copiloto proporciona un lienzo único y constantemente actualizado que permite la colaboración interactiva entre múltiples partes que integra todos los datos relevantes.
- Eficiencias operativas poder mejorará enormemente con la IA. Consideremos el procesamiento de cartas de crédito, un pilar de la financiación comercial clásica que sigue estando basado en papel hasta el día de hoy, con literalmente miles de millones de hojas de papel circulando entre las partes en un momento dado. Los bancos deben examinar todos estos documentos para verificar su cumplimiento, un esfuerzo costoso que requiere una fuerza laboral calificada. Para aliviar esta carga, Los socios de Microsoft aprovechan las tecnologías de Azure automatizar gran parte del trabajo, liberando al private del banco para ocuparse de las excepciones en lugar de la mayor parte del examen mundano. Microsoft Doc Intelligence lee el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) desmaterializa los documentos comerciales mientras que los algoritmos de IA detectan problemas de cumplimiento, detectan signos de lavado de dinero basado en el comercio (TBML) y cumplen otros requisitos para completar una transacción antes del pago. El resultado es una calidad y rentabilidad mejoradas, así como nuevas API de conocimiento de datos a partir de documentación comercial digitalizada. La próxima ola de este proceso aplicará IA Agentic semiautónoma que comprende mejor el contexto y puede completar múltiples tareas digitalmente.
- Gestión del conocimiento Las herramientas que utilizan lenguaje pure pueden mejorar la eficacia del private y de las operaciones bancarias. Tecnología de recuperación de generación aumentada (RAG) razonará sobre el amplio catálogo de materials de SharePoint de un banco y mostrará solo información relevante para una solicitud determinada. Esto será especialmente útil para capacitar al private bancario que no está familiarizado con los tecnicismos cotidianos del financiamiento del comercio. Por ejemplo, la documentación authorized puede aparecer según sea necesario para cada caso de uso apropiado. En determinadas circunstancias, esto podría extenderse como materials curado directamente a los clientes. El uso de copilotos en lenguaje pure puede simplificar la forma en que el private y los clientes aprenden y comprenden la financiación del comercio, que históricamente ha sido un campo especializado.
- herramientas de servicio al cliente puede mejorar la experiencia del cliente. Una de las mayores áreas de mejora con el procesamiento del lenguaje pure y los copilotos es la resolución de problemas de servicio al cliente. Herramientas de flujo de trabajo que dan prioridad al agente, como Centro de contacto Microsoft Dynamics 365mejora enormemente la eficiencia al poner todos los datos al alcance de un agente. Al acceder al catálogo de productos de un banco, un agente también puede aumentar las ventas de soluciones y, al mismo tiempo, reducir el tiempo dedicado a la “silla giratoria” entre diferentes sistemas. Estas herramientas también pueden diseñarse para habilitar funciones de autoayuda para el cliente que reduzcan las llamadas repetitivas y mundanas al banco, como el estado de un envío o un pago. Las consultas de los clientes con un agente pueden realizarse por escrito, habladas a través de Respuesta de voz interactiva (IVR) o conversadas con un avatar.
Comience su viaje de modernización
La IA para la financiación del comercio no es sólo para los grandes bancos que financian cadenas de suministro globales. De hecho, el impacto de la automatización de la IA podría ser mayor para los bancos regionales y más pequeños, donde el private capacitado es menor y las transacciones son menos frecuentes, pero donde las necesidades de los clientes requieren descuentos de cuentas por cobrar, garantías de cumplimiento u otra asistencia de capital de trabajo. Además, la creciente demanda de financiación del comercio por parte de las pequeñas y medianas empresas (PYME) de los países en desarrollo es un importante impulsor del crecimiento del mercado.
Los beneficios de la modernización impactan a los bancos de todos los tamaños y geografías. Para ayudar a comprender cómo su organización puede explorar las nuevas oportunidades, comience por comunicarse con su representante de Microsoft. Pueden ayudar a desarrollar estrategias y soluciones que brinden beneficios inmediatos y a largo plazo para satisfacer las necesidades únicas de su banco.
Peter Hazou es Directorio de Desarrollo Empresarial de Microsoft y responsable de banca corporativa y comercial. Banquero de carrera, fue director regional de GTB para EMEA en HSBC y director regional de GTS para CEEMEA en Citigroup, y anteriormente se desempeñó como director de estrategia para banca de transacciones en UniCredit en Milán. Comenzó su carrera en Nueva York como oficial de crédito en Producers Hanover Belief.
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