“¿Debería comprar una casa?” Esa es la pregunta que un oyente, Miranda, trajo a Explícame El programa semanal de llamadas de Vox. “Creo que esa siempre ha sido la inversión para las generaciones pasadas”, cube ella. “Compras una casa y ese es tu plan de jubilación, y eso no parece realista o incluso alcanzable”.
Miranda está lejos de cuestionar si la propiedad de vivienda sigue siendo el motor confiable de construir riqueza como lo fue durante las generaciones pasadas. Estados Unidos está en medio de una escasez de viviendas A medida que los millennials y la generación Z llegan a sus primeros años de compra en el hogar, pero muchos lo son encerrado del mercado. Atrás quedaron las bajas tasas de interés de la recesión posterior a la tatareza, todo mientras que el patrimonio neto de los propietarios eclipsan el de los inquilinos.
Es un cálculo complicado, uno que Mandi Woodruff-Santos conoce bien. Ella es la anfitriona de Ambición marrónun podcast de riqueza y finanzas. “Compré mi casa en 2018, que se siente como hace mil años”, cube ella. E inicialmente, no se vendió por completo con la concept de la propiedad de vivienda. “No me di cuenta de lo poco que deseaba ser dueño de una casa hasta que mi esposo dijo: ‘¡Sácame de esta jungla concreta! Quiero tocar la hierba'”. Eventualmente, una casa a las afueras de la ciudad de Nueva York la ganó. “Pudimos encontrar una casa en un gran vecindario que estaba a poca distancia del tren. Vi esta pequeña casa y pensé:” Quiero esa casa “. Y así es como terminé aquí “.
¿Cómo se determina si la propiedad de vivienda es adecuada para usted? Y si no es así, ¿cuáles son otras formas de desarrollar riqueza? Ese es el tema de discusión en el episodio de esta semana de Explícame que ha sido editado por longitud y claridad. Puedes escuchar Podcasts de Apple, Spotifyo Dondequiera que obtenga podcasts. Si desea enviar una pregunta, envíe un correo electrónico a askvox@vox.com o llame al 1-800-618-8545.
Durante años, nos han dicho que comprar una casa es este hito importante para la edad adulta y el primer paso para construir equidad y riqueza. Pero con los precios actuales y las tasas de interés, la barrera de entrada se siente especialmente alta. ¿Qué haces de ese consejo sobre la compra de viviendas?
Es como cuando te conviertes en una nueva madre: no obtengas ninguno de tus consejos para padres de alguien que no haya sido madre en los últimos dos años. Necesita información fresca, y la razón es que tantos cambios. Si está recibiendo consejos de sus padres, parientes y, francamente, los periodistas también, tendemos a ser un poco más antiguos, si recibe consejos de personas que no están en el mercado precise, no es tan aplicable porque compraron en un entorno completamente diferente.
Hay opciones que hice en 2018 que definitivamente no le diría a nadie que haga ahora. Creo que es realmente inteligente pedir opiniones y estar abierto a otros puntos de vista, pero solo comprender el contexto del que te están dando ese consejo.
¿Qué haces con la pregunta de nuestro oyente? ¿Comprar una casa es algo en lo que debería estar trabajando?
Si comprende el mantenimiento, si comprende los valores de las propiedades y cómo pueden verse afectados por cosas como el desarrollo y los patrones meteorológicos, si comprende todas estas cosas y aún así quiere comprar una casa, entonces sí, ¡vaya a buscar su casa! Lo último es: ¿puedes pagarlo?
Si está recibiendo consejos de personas que no están en el mercado precise, no es tan aplicable porque compraron en un entorno completamente diferente.
Ahora hay todo tipo de trenes de pensamiento diferentes sobre si una casa es una buena inversión. Creo que tienes que entender por qué estás comprando una casa. ¿Está comprando una casa para que su familia viva durante los próximos 10 años? Esa es una ecuación muy diferente para mí que si está comprando una casa que espera arreglar y voltear el mercado en un año o dos, donde desea ver un retorno de inversión mucho más alto. Pero si eres alguien como yo que cube: “Quiero un lugar donde mis hijos puedan crecer”, eso se trata menos del flujo y el flujo del mercado precise y más si esta es una buena decisión a largo plazo para mí.
Entonces, lo que vería hoy si estoy pensando en comprar una casa son las tasas hipotecarias. No son lindos en este momento.
Pero no son tan feos como podrían ser. En los años 80, la gente solo salía por la puerta con tasas de interés de dos dígitos. Entonces, las tasas de interés no son geniales, pero no son las peores que han sido.
Lo que es más difícil en estos días es el inventario. No solo compraría lo que esté allí porque quieres comprar algo. Si puede esperar, espere hasta que encuentre una casa que realmente le guste y se ajuste a todas sus necesidades. Vale la pena. Hablando como alguien que está atrapado en una casa de inicio, obtuve mi linda tasa de interés del 2 por ciento, pero estoy en la pequeña casa más pequeña de mi vecindario y estamos saliendo de las costuras.
Además, mira tu estilo de vida. Al last del día, es tu elección. Vas a vivir en él. Sea claro consigo mismo en lo que quieres.
Entonces, si te sientas y descubres dónde estás emocionalmente, dónde estás cuando se trata de estilo de vida, y determina que comprar una casa es para ti, ¿cuáles son los primeros pasos? ¿Qué sugieres que haga una persona?
Su puntaje de crédito determinará lo costosa que será esa hipoteca. Diría que seis meses antes de que piense que está listo, desea ver su crédito y tomar una evaluación. Las tasas hipotecarias en este momento son de alrededor de 5, 6 por ciento, 7 por ciento. Serán aún más altos si tienes mal crédito. Desea evitar recibir préstamos adicionales seis meses antes de solicitar una hipoteca porque a los prestamistas hipotecarios no les gusta ver una nueva deuda justo antes de que potencialmente lo aprueben para un préstamo.
Si puede esperar, espere hasta que encuentre una casa que realmente le guste y se ajuste a todas sus necesidades.
Idealmente, no vas a tener un ingreso fluctuante. Entonces, si vas a conseguir un nuevo trabajo, está bien, pero puede hacerlo un poco más complicado. Su prestamista quiere ver un par de años de ingresos, y les gusta verlo de un empleador porque se trata de que quieran elegir a un candidato para un préstamo que sea bastante confiable. Entonces, para mis niñas independientes, mis solopreneurs, como yo, no es imposible, pero es posible que desee hablar con un contador sobre cómo puede estructurar su negocio para que se pague como empleado de W-2.
Además, ahorrando más allá de ese pago inicial. Existen estas cosas que aparecen, y no hay nada peor que darse cuenta de que no tiene el dinero en el banco para estos gastos adicionales.
Si eres un comprador de vivienda por primera vez, pasaría tiempo investigando programas de compradores de vivienda por primera vez. Hay algunos a través del gobierno federal, y Lord sabe lo que está sucediendo con ellos en este momento, pero consulte el sitio internet del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Echa un vistazo a la Autoridad Federal de Vivienda. Vea si califica para un préstamo para el comprador de vivienda por primera vez. También hay un programa llamado NACA, con sede en la educación de propietarios de viviendas. Entonces, si pasa por su programa educativo, ayudan a los compradores que no son quizás los candidatos más comercializables para un acceso hipotecario a la propiedad de vivienda. Hay cooperativas de crédito, bancos locales: puede encontrar programas estatales.
Así que si quieres comprar una casa. Pero digamos que no puedes comprar una casa o simplemente no quieres. ¿Cómo se construye la equidad? ¿Qué puedes hacer?
Sí, un hogar puede ser un recipiente para aumentar la equidad y desarrollar riqueza. Pero no es el único juego en la ciudad. ¿Alguna vez has oído hablar de fondos índices, fondos mutuos? Puede invertir absolutamente en el mercado de valores, invertir a través de su 401 (ok) y maximizar su Roth IRA.
Además, invierta en usted mismo. No quiero decir que obtenga un título nuevo. ¿Qué valoras en la vida? Y si eso es viajar para usted, si eso está ayudando a cuidar a los miembros de la familia, si eso se muda a la ciudad a la que siempre ha querido mudarse, o simplemente arriesgarse a usted mismo e invertir en una experiencia que se alinee con lo que valore y lo que desea. Al last del día, puedes mirar hacia atrás y decir: “Sí, hice eso por mí y no me arrepiento de eso”. ¿Quién puede decir que no es una decisión financiera sabia? Tal vez una calculadora o un economista, pero al last del día, tienes que vivir contigo mismo.
Me encanta ese enfoque porque hay todos estos diferentes métodos para las finanzas, y no creo que haya una “manera correcta”.
No estoy tratando de endulzar el estilo de vida de los empresarios, pero cuando digo invertir en ti mismo, tal vez está invirtiendo en un objetivo comercial que tienes, dejando de lado un poco de dinero que puedes comenzar a ganar y ahorrar mientras trabajas de nueve a cinco. Invierta en una concept de negocio que tenga. ¿Quién puede decir que su negocio no podría tener un mejor retorno de la inversión que una casa si es bien? ¿Quién sabe?
