- Los principales CD de hoy ganan hasta 4.65% APY.
- Su APY está bloqueado cuando abre un CD, por lo que sus ganancias permanecerán igual para el término completo.
- Los CD pueden ser un refugio seguro para su efectivo cuando la economía es incierta.
Puede ser difícil saber qué hacer con su dinero en un clima económico tan incierto como el de hoy. Inflación, aranceles Y la volatilidad del mercado de valores tiene mucho en el aire, y puede ser inductor de ansiedad. Si está buscando un lugar seguro para su efectivo, vale la pena considerar un certificado de depósito.
“Los CD se aseguran de la FDIC, por lo que si mantener su dinero seguro y su riesgo bajo es una prioridad, los CD tienen mucho sentido”, dijo Bobbi Rebell, Licensed Monetary Planner® y experto en finanzas personales con Badcredit.org. “También sabe exactamente cuánta retorno obtendrá, para que pueda planificar objetivos futuros, como ahorrar para un pago inicial de la casa, mientras obtiene una mejor declaración que en una cuenta de ahorros tradicional”.
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El equipo de Comercio del Grupo CNET selecciona las ofertas y puede no estar relacionado con este artículo.
Puede obtener hasta 4.65% de rendimientos porcentuales anuales con los de hoy Mejores CDS. Y dado que su APY se soluciona cuando abre la cuenta, sus devoluciones permanecerán igual independientemente de lo que suceda en la economía.
Estas son algunas de las tasas de CD más altas disponibles ahora y cuánto podría ganar depositando diferentes cantidades.
Las mejores tarifas de CD hoy
| Término | Más alto apy* | Banco | Ganancias estimadas en depósito de $ 1,000 | Ganancias estimadas en depósito de $ 5,000 | Ganancias estimadas en depósito de $ 10,000 |
|---|---|---|---|---|---|
| 6 meses | 4.65% | Counsy Credit score Union en toda la comunidad | $ 22.99 | $ 114.93 | $ 229.85 |
| 1 año | 4.45% | Counsy Credit score Union en toda la comunidad | $ 44.50 | $ 222.50 | $ 445.00 |
| 3 años | 4.15% | America First Credit score Union | $ 129.74 | $ 648.69 | $ 12,97.38 |
| 5 años | 4.20% | America First Credit score Union | $ 228.40 | $ 1,141.98 | $ 2,283.97 |
Los expertos recomiendan comparar tarifas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
Lo que obtendrás abriendo un CD ahora
Los CD ofrecen una serie de beneficios, que incluyen:
- Bajo riesgo: CD en poder de Seguro de la FDIC El banco o la cooperativa de crédito asegurada por NCUA están protegidas por hasta $ 250,000 por depositante, institución y categoría de cuentas. Eso significa que si su banco falla, su dinero es seguro. Otras inversiones, como las acciones, pueden generar mayores rendimientos a largo plazo, pero también son volátiles, lo que significa que podría perder dinero en cualquier momento.
- Devoluciones garantizadas: Su APY está bloqueado cuando abre un CD, a diferencia de las cuentas de ahorro, donde las tasas de interés pueden variar en cualquier momento. La tarifa fija de un CD facilita la calcular cuánto interés ganará con el tiempo y protege sus fondos de las caídas de tarifas después de abrir su cuenta.
- Tasas competitivas: Las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen mínimo Abysa veces tan bajo como 0.01%. Los CD de mayor rendimiento de hoy tienen APYS de 4.50% o más, lo que puede hacer un diferencia en sus ganancias de interés Y ayude a su dinero a mantener el ritmo de la inflación.
- Barrera para acceder: Puede retirar dinero en una cuenta de ahorros en cualquier momento, sin cargo (siempre que le importe cualquier límite de retiro mensual). Muchos CD, sin embargo, cobran un multa de retiro temprano Si saca su dinero antes de que el término termine. Esto puede ayudarlo a resistir el impulso de sumergirse en sus fondos antes de necesitarlos.
También vale la pena echarle un vistazo: cuentas de ahorro de alto rendimiento
Los CD tienen muchas ventajas, pero no siempre son la mejor opción. “Realmente depende de sus objetivos”, dijo Taylor Kovar, planificador financiero certificado y CEO de 11 Financiero.
Para determinar si un CD es la opción correcta para su dinero, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Cuándo necesitarás tus fondos? Los CD son excelentes para los objetivos de ahorro con una línea de tiempo establecida, y vienen en un rango de términos, desde hasta tres meses hasta varios años. Si sabe que desea comprar una casa en el futuro, por ejemplo, un CD de cinco años Puede ser una excelente manera de aumentar su pago inicial. Si necesita acceso instantáneo a su dinero con un fondo de emergenciasin embargo, un Cuenta de ahorro de alto rendimiento es un mejor ajuste.
- ¿Cuánto tienes que depositar? Algunos CD requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta, generalmente de $ 500 a $ 1,000. Si no puede encontrar una cuenta con un APY atractivo por la cantidad que desea depositar, intente investigar una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un depósito bajo o sin mínimo.
- ¿Quieres agregar dinero con el tiempo? La mayoría de los CD (aunque no todos) solo permiten un depósito único. Si desea agregar dinero regularmente a sus ahorros con el tiempo, considere una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
- ¿Necesitas algo de disciplina? Si le preocupa que tenga la tentación de aprovechar sus ahorros antes de necesitarlo, un CD impone una multa de retiro temprano, lo que puede ayudarlo a hacer una pausa.
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Metodología
CNET revisa las tasas de CD basadas en la última información de APY de los sitios internet del emisor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos CD en función de APYS, ofertas de productos, accesibilidad y servicio al cliente.
The present banks included in CNET’s weekly CD averages embrace Alliant Credit score Union, Ally Financial institution, American Specific Nationwide Financial institution, Barclays, Bask Financial institution, Bread Financial savings, Capital One, CFG Financial institution, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Financial institution, Synchrony, EverBank, In style Financial institution, First Web Financial institution of Indiana, America First Federal Credit score Union, CommunityWide Federal Credit score Union, Uncover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Financial institution, First Nationwide Financial institution of America y Connexus Credit score Union.
*APYS a partir del 20 de marzo de 2025, basado en los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en APYS y asumen que el interés se agrava anualmente.
