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Llaga de impuestos
No recibí un reembolso de impuestos este año. Pero en los años en los que recibo dinero, normalmente agrego efectivo a mis fondos de hundimiento, me trato con un costoso compra minorista como zapatillas de diseño Y pague mis tarifas anuales de tarjeta de crédito que totalizan alrededor de $ 700. Este último realmente puede acercarse a mí después de un año de disfrutar de las ventajas de una tarjeta de crédito de recompensas de viajes.
Cualquier efectivo adicional de mi reembolso de impuestos generalmente se coloca en el mercado de valores a través de mi cuenta de corretaje. Pero esa no fue una opción este año.
Los aranceles radicales del presidente Donald Trump sobre las importaciones han causado estragos en las carteras de jubilación de los estadounidenses. El S&P 500 ha bajado un 11% desde el comienzo del año. El índice de referencia en un momento esta semana perdió todas sus ganancias de los últimos 12 meses anteriores recuperando algunas pérdidas el miércoles.
En respuesta a este mercado, dos escuelas de pensamiento son que los estadounidenses deberían “comprar la salsa” con la creencia de que el mercado se recuperará o ajustará las carteras ahora para limitar las pérdidas. Aunque las acciones han caído, la incertidumbre sobre el futuro de la economía y las conversaciones de una recesión inminente indican que podrían ir más allá.
Si espera un reembolso este año, considere estos factores antes de gastar su reembolso en inversiones en el mercado.
Quien no debería invertir en el mercado en este momento
Si no ha revisado todas estas casillas en su hoja de ruta financiera, probablemente no esté en condiciones de comprar el chapuzón.
Estás viviendo cheque de pago a pagos
Alrededor del 25% de todos los hogares de EE. UU. En 2024 vivieron el cheque de pago al cheque de pago, según un Estudio del Banco de América. A Encuesta reciente de CNET También descubrió que el 38% de los archivadores planean usar reembolsos de impuestos en las facturas o pagar la deuda, a medida que aumenta el costo de vida debido a la inflación pegajosa.
Si tiene dificultades para pagar su alquiler, facturas u otras necesidades, no recomendamos usar parte de su reembolso para invertir en este momento. En su lugar, úselo en sus gastos diarios o para ayudar a iniciar o rellenar una cuenta de ahorros.
No tiene un fondo de emergencia totalmente financiado
Debe esforzarse por tener de tres a seis meses de gastos guardados en una cuenta asegurada de la FDIC, preferiblemente una ahorros de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario que puede aumentar su dinero a una tasa más alta que la inflación.
Un fondo de emergencia es una herramienta importante que puede ayudarlo a pagar los gastos no planificados como una pérdida de empleo, factura médica, gastos de mudanza o, en mi caso, un inesperado factura de impuestos.
Lo más importante, un fondo de emergencia le impide confiar en tarjetas de crédito para cubrir los gastos mensuales, lo que le ayuda a evitar la deuda de tarjetas de crédito de alto interés que puede ser difícil de pagar.
Debes dinero en la deuda de tu tarjeta de crédito
Las tasas de interés de la tarjeta de crédito han sido altas desde que la Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales 11 veces a partir de marzo de 2022. Aunque la Fed redujo las tasas de interés tres veces el año pasado, las tasas de interés de la tarjeta de crédito promedio permanecen por encima del 21%.
Si lleva un saldo mensual, los intereses que le cobran el emisor de su tarjeta de crédito pueden dificultarle pagar su deuda. El rendimiento anual del mercado generalmente no superará la deuda que está acumulando ignorando su deuda de alto interés.
Tiene dificultades para pagar la deuda de su préstamo estudiantil
Uno de cada cuatro adultos menores de 40 años tiene un saldo de préstamo estudiantil, según Centro de investigación de Pew. Cuarenta y dos por ciento de los prestatarios deben al menos $ 25,000.
El interés federal de préstamos estudiantiles no es tan alto como las tarjetas de crédito, pero si usted es uno de los Millones que se preparan para hacer pagos Por primera vez desde 2020, asegúrese de poder colocar el pago de su préstamo estudiantil en su presupuesto antes de invertir. Puedes usar el Calculadora de préstamos estudiantiles en StudentAid.gov Para averiguar cuánto necesitará presupuestar para cada mes.
No estás maximizando tus cuentas 401 (okay) o IRA
En lugar de tratar de cronometrar el mercado, puede maximizar sus contribuciones 401 (okay) o de la cuenta de jubilación particular person que le permiten invertir en el mercado de valores a largo plazo.
El máximo que puede contribuir a su 401 (okay) en 2025 cuesta $ 23,500. Estas contribuciones antes de impuestos también reducen su responsabilidad fiscal, lo que puede ayudarlo a reducir su factura de impuestos o aumentar Su reembolso el próximo año. Los límites de contribución de IRA para 2025 son de $ 7,000 y pueden hacerse antes de impuestos o después de impuestos. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con $ 7,500 adicionales a su 401 (okay) y $ 1,000 adicionales a una IRA.
Cuando puede tener sentido invertir en el mercado de valores
Si hay algo esta semana, es que los mercados son volátiles en este momento. El lunes, los inversores se reunieron con los informes de que el presidente Trump consideraría detener los aranceles a los socios comerciales estadounidenses, solo para la Casa Blanca para llamarlo “noticias falsas. “Eso envió acciones hundidas.
Para el miércoles, el presidente Trump anunció un Pausa de 90 días en tarifas recíprocas. En cambio, se impuso una tarifa más baja del 10% en todos los países, con la excepción de China, que ahora enfrenta una tarifa del 125% de los bienes exportados a los Estados Unidos. Luego, lo adivinaste, las acciones se recuperaron nuevamente, antes de caer ligeramente nuevamente el jueves.
Los expertos le dirán que cronometrar el mercado es una de las cosas más difíciles de hacer. Es por eso que la apuesta más segura es invertir a largo plazo y sacar los flujos y flujos del mercado.
Si desea “comprar la salsa” con su reembolso de impuestos, debe estar preparado para perder dinero, no solo hacerlo. Con las políticas alrededor de las tarifas que cambian aparentemente de día, esto puede no ser el fondo de la roca. Y si tiene dinero further para invertir a través de una cuenta de corretaje, considere invertir en ETF o fondos de índice que rastreen índices populares como el S&P 500, NASDAQ o sectores de la industria específicos.
