- Puede ganar hasta un 4,75% APY con los mejores CD de la actualidad.
- Los APY están cayendo y es possible que sigan cayendo en los próximos meses.
- Al abrir un CD ahora, puede asegurar los altos APY actuales y maximizar su potencial de ganancias.
Todavía hay tiempo para asegurar una excelente tasa en un certificado de depósito. Cuanto antes actúe, más intereses podrá ganar.
de hoy mejores CD Ofrecer hasta un 4,75% de rendimiento porcentual anual. Los APY han estado cayendo desde que la Reserva Federal recortó las tasas en sus dos últimas reuniones, y es posible otro recorte cuando se reúna nuevamente en diciembre. Eso significa que es possible que los APY continúen su tendencia a la baja. Afortunadamente, al abrir un CD ahora, puede fijar una tasa aún alta y proteger sus ganancias de recortes adicionales.
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 ahora mismo:
Las mejores tarifas de CD de hoy
| Término | APY más alto* | Banco | Ganancias estimadas |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,75% | Ahorro de Pan; Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad | $117.37 |
| 1 año | 4,50% | Cooperativa de crédito federal de toda la comunidad | $225.00 |
| 3 años | 4,15% | Primera cooperativa de crédito de América | $648.69 |
| 5 años | 4,25% | Primera cooperativa de crédito de América | $1,156.73 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
¿Por qué están cayendo las tasas de CD?
Las acciones de la Reserva Federal juegan un papel importante en el lugar donde los bancos fijan sus tasas de CD. La tasa de fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar sus APY en productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes y aumentar sus reservas de efectivo. Cuando cut back esta tasa, los bancos tienden a recortar sus APY.
Las tasas de los CD se dispararon en los últimos años cuando la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces a partir de marzo de 2022 para combatir una inflación récord. En un momento, el APY de los CD que rastreamos en CNET alcanzó el 5,65%.
A medida que la inflación mostró signos de enfriamiento, la Reserva Federal comenzó a suspender las tasas a partir de septiembre de 2023. Las tasas de los CD se estabilizaron y luego comenzaron a caer ligeramente cuando los bancos anticiparon un recorte de tasas a finales de este año. cuando esto El recorte de tipos se materializó en septiembre.los APY comenzaron a caer más rápido, una tendencia que continúa desde que la Reserva Federal recortar tipos de nuevo en noviembre.
Aquí es donde se encontraban las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:
Cómo han cambiado las últimas tarifas de CD en la última semana
| Término | APY* promedio de CNET de la semana pasada | APY* promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,20% | 4,21% | $0.00 |
| 1 año | 4,10% | 4,09% | -0,24% |
| 3 años | 3,55% | 3,55% | Sin cambios |
| 5 años | 3,47% | 3,48% | $0.00 |
¿Qué sigue para las tarifas de CD?
Después de los recortes de tipos de la Reserva Federal en sus dos últimas reuniones, los expertos esperaban un tercer recorte en diciembre. El último informe del Índice de Precios al Consumidor mostró que la inflación, que se había estado enfriando durante meses, aumentó un 2,6% en octubre. Eso significa que la Reserva Federal podría optar por pausar las tasas en su próxima reunión.
“Basándonos en los datos recientes de inflación, no anticipo que la Reserva Federal vuelva a recortar las tasas en diciembre”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Es possible que esperen una confirmación adicional de que la inflación está bajo management antes de hacer más ajustes”.
Esta es una buena noticia para los ahorradores que desean aprovechar los APY altos mientras aún existen.
Cosas a considerar al elegir un CD
Un APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:
- Cuándo necesitarás tu dinero: Sanciones por retiro anticipado puede afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalizaciónaunque es posible que el APY no sea tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $ 500 y $ 1000. Otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Honorarios: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea No cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que está considerando es miembro de la FDIC o la NCUA, por lo que su dinero está protegido si el banco quiebra.
- Calificaciones y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios internet de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit score Union, Ally Financial institution, American Specific Nationwide Financial institution, Barclays, Bask Financial institution, Bread Financial savings, Capital One, CFG Financial institution, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Financial institution, Synchrony, EverBank, Common Financial institution, First Web Financial institution of Indiana, America First Federal Credit score Union, CommunityWide Federal Credit score Union, Uncover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Financial institution, First Nationwide Financial institution of America y Connexus Credit score Union.
*APY al 21 de noviembre de 2024, según los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
**Aumento/disminución porcentual semanal desde el 11 de noviembre de 2024 hasta el 18 de noviembre de 2024.
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