Los líderes del Senado republicano se reunieron con el presidente Donald Trump para discutir el “gran y hermoso proyecto de ley” de Trump el 4 de junio. El líder de la mayoría, el senador John Thune, Rs.d. (Centro), habla junto con el senador John Barrasso, R-Wyo., (Izquierda) y el senador Mike Crapo, R-Idaho, fuera del ala oeste de la Casa Blanca.
Anna Moneymaker/Getty Photographs
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Los principales cambios podrían estar en la tienda para los más de 24 millones de personas con cobertura de salud bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, incluida cómo y cuándo pueden inscribirse, el papeleo requerido y, de manera essential, las primas que pagan.
Un conductor detrás de estos cambios es el “un gran proyecto de ley Large Stunning”, el nombre dado a la legislación de gastos y fiscales diseñados para avanzar en la agenda política del presidente Donald Trump. Pasó la Cámara el 22 de mayo y está pendiente en el Senado.
Los cambios también vendrían de reglamentos La administración Trump propuesta en marzo y el posible vencimiento de subsidios mayores de primas poner en su lugar Durante la pandemia Covid-19.
Como resultado, millones de personas pueden eliminar o perder cobertura. Según la Oficina de Presupuesto del Congreso no partidista.
Combinado, los movimientos de Trump y sus aliados Podría “devastar el acceso” a los planes de ACA, dijo Katie Keith, directora del Centro de Política de Salud y la Ley del Instituto O’Neill, un grupo de investigación de políticas de salud de la Universidad de Georgetown.
Estados que administran sus propios mercados de Obamacare y la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros también han planteado preocupaciones acerca de costos agregados y acceso reducido. Pero republicanos de la Cámara de Representantes y Algunos assume tanks conservadores Digamos que la ACA necesita renovarse para controlar el fraude, parte de los cuales fijan en ciertos cambios en la administración de Biden, las medidas deshacería.
Los republicanos del Senado ahora deben sopesar si incluir las propuestas de la Cámara en su propio proyecto de ley, con el objetivo de superar la cámara antes del 4 de julio.
Aquí hay cuatro formas clave en que las políticas de Trump podrían socavar la inscripción y cobertura de Obamacare.
La reinscripción automática podría terminar
La casa pasada Un acto de Large Stunning Invoice, que tiene más de 1,000 páginascrearía requisitos de papeleo que podrían retrasar el acceso a créditos fiscales para algunos afiliados, lo que potencialmente aumenta el costo de su seguro.
Más del 90% de los afiliados de ACA reciben créditos fiscales para sufragar las primas mensuales por su cobertura. Hay dos disposiciones clave para ver.
Uno terminaría con la reinscripción automática para la mayoría de los asegurados de ACA cada año. Más de 10 millones de personas fueron reiniciado automáticamente En su cobertura para el año del plan 2025, con su elegibilidad para los créditos fiscales confirmados a través de un sistema que permite que los mercados de ACA verifiquen el gobierno u otras fuentes de datos.
En cambio, la factura de la Cámara requeriría que cada asegurador nuevo o devuelto cada año proporcione información sobre los ingresos, el tamaño del hogar, el estado de inmigración y otros factores, a partir de 2028. Si no lo hace, no obtendrán un crédito fiscal premium, lo que podría poner el precio de la cobertura fuera del alcance.
“Todos los que quieran comprar o renovar un plan de mercado tendrán que venir con una caja de zapatos llena de documentos, escanear y cargarlos o enviarlos por correo, y sentarse y esperar mientras alguien los revisa y confirma”, dijo Sabrina Corlette, profesora de investigación y codirectora del Centro de Reformas de Seguros para la Salud en la Universidad Georgetown.
Ella y otros expertos en políticas temen que muchos consumidores se vuelvan sin seguro porque no entienden los requisitos o los encuentran pesados. Si demasiadas personas jóvenes y sanas, por ejemplo, deciden que no vale la pena la molestia, eso podría dejar que las personas más mayores y enfermas para que las aseguradoras de ACA cubran, lo que puede aumentar las primas para todos.
Pero los partidarios del proyecto de ley de la Cámara dicen que el enfoque precise necesita cambiar porque es weak al desperdicio, el fraude y el abuso.
“Esto aseguraría que los afiliados deben volver al intercambio para actualizar su información y obtener una determinación de elegibilidad actualizada para un subsidio, mejor protegiendo al público contra los subsidios en exceso pagados a las aseguradoras que nunca se pueden recuperar”, el conservador “, el conservador Instituto Paragon escribió En una carta de abril a los altos funcionarios del Departamento de Salud y Servicios Humanos.
¿Tener un bebé? ¿Casarse? Espere retrasos de cobertura
Hoy, las personas que experimentan cambios de vida (perder un trabajo, casarse o divorciarse o tener un bebé, por ejemplo, se consideran elegibles provisionalmente para que los créditos fiscales reduzcan sus primas si se registran o cambian sus planes ACA. Eso significa que serían elegibles para recibir estos subsidios durante al menos 90 días, mientras que sus solicitudes se verifican contra datos gubernamentales u otras fuentes, o los mercados de seguimiento con solicitudes de información adicional.
El proyecto de ley de la Cámara terminaría con eso, requiriendo documentación antes de recibir créditos fiscales. Eso podría crear dificultades particulares para los nuevos padres, que no pueden confirmar que los bebés son elegibles para subsidios premium hasta que reciban números de Seguro Social semanas después de que nacen.
Los expertos en políticas después del debate “no esperaban el fin de la elegibilidad provisional”, dijo Corlette. “No sé cuál será la reacción en el Senado, ya que no estoy seguro de que todos comprendan las implicaciones completas de estas disposiciones porque son muy nuevas”.
La Administración del Seguro Social puede tomar hasta seis semanas para procesar un número para un recién nacido, y dos semanas adicionales para que los padres obtengan la tarjeta, Según un papel blanco Eso analizó las disposiciones del proyecto de ley de la Cámara de Representantes y fue coautor de Jason Levitis, miembro principal del Instituto Urbano, y Christen Linke Younger, miembro visitante del Centro de Política de Salud de Brookings.
Sin un número de Seguro Social, cualquier aplicación para agregar un recién nacido a una política de ACA generaría automáticamente un management sobre los créditos fiscales premium para esa familia, escribieron, aumentando sus costos de bolsillo, al menos temporalmente.
“Pone a los consumidores en el gancho para cualquier retraso que el mercado está tomando”, mientras que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, que administra los mercados de ACA “, está reduciendo al private y agrega mucho más papeleo para cargar el private que tienen”, dijo Levitis.
Las disposiciones en el proyecto de ley de la Cámara que requerirían que los afiliados de ACA proporcionen información cada año que vuelvan a inscribir, o cuando buscan agregar o cambiar una póliza debido a una circunstancia de la vida, aumentaría el número de personas sin seguro de salud en 700,000 en 2034, según la última estimación de CBO.
Un período de inscripción abierto más corto
El proyecto de ley de la Cámara se convertiría en una propuesta de Trump para acortar el período de inscripción abierta de ACA. La fecha de inicio continuaría siendo el 1 de noviembre. Pero la ventana se acortaría aproximadamente un mes, con una fecha de finalización del 15 de diciembre. Esto afecta a las personas en los estados que utilizan el mercado federal y el 19 estados y el distrito de Columbia que dirigen los suyos, la mayoría de los cuales ofrecen Inscripción abierta a al menos mediados de enero.
Además, tan pronto como finales de este año, se eliminaría un período de inscripción especial que la administración Biden creó. Permitió que las personas con ingresos más bajos, aquellos que ganan hasta 1.5 veces el nivel de pobreza federal de 2024, o alrededor de $ 38,730 para una familia de tres, se inscriban en cualquier momento durante el año.
Los críticos, incluido el Instituto Paragon, argumentan que esta apertura de inscripción llevó a fraude, en parte culpándolo por un fuerte aumento el año pasado en casos de agentes de seguros que buscaban comisiones inscribiendo o cambiando a los consumidores en planes sin su consentimiento, o fusionar sus ingresos para calificarlos para créditos fiscales tan grandes que no pagaron primas mensuales en absoluto.
Pero los partidarios, incluidos algunos estados que dirigen su propio intercambio de ACA, dicen que hay otras formas de abordar el fraude.
“Anticipamos que gran parte de la actividad inadecuada puede ser evitada por las actualizaciones de seguridad e integridad al mercado federal, que entendemos que los Centros para los Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) están implementando”, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros escribió en una carta del 29 de mayo a los líderes del Congreso.
Las primas y los costos de bolsillo probablemente aumentarán
¿La razón? Los créditos fiscales mejorados creados durante la pandemia caducan al last del año. El proyecto de ley de la Cámara no los extiende. Esos pagos más generosos se le atribuye ayudar a la doble inscripción de ACA desde 2020.
El CBO estima que se extiende Los subsidios costarían $ 335 mil millones en 10 años. En cambio, el proyecto de ley de la Cámara financia una extensión de los recortes de impuestos de Trump, que en gran medida benefician a las familias más ricas.
Si los créditos mejorados pueden expirar, no solo los subsidios premium serían más pequeños para muchas personas, sino que también habría un límite de elegibilidad abrupto, un acantilado de ingresos, para hogares por encima de cuatro veces la tasa de pobreza federal, o alrededor de $ 103,280 para una familia de tres para este año de plan.
Teniendo en cuenta los subsidios más pequeños y el acantilado, KFF estima un promedio nacional Aumento de la prima del 75% para los afiliados si los subsidios mejorados caducan. La CBO espera que aproximadamente 4.2 millones de personas más no tengan seguro en 2034 como resultado.
KFF Well being Information es una sala de redacción nacional que produce un periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los programas operativos principales en Kff.
