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Llaga de impuestos
Hacer impuestos créditos o deducciones en realidad ¿Ahorre dinero en su factura de impuestos o le brinda un reembolso más grande? ¿Qué pasa con las exenciones y exclusiones fiscales? Es importante saber qué es más beneficioso reclamar en su declaración de impuestos, pero el código fiscal y la jerga no lo hacen fácil.
Como agente inscrito en el IRS, estoy aquí para desglosar lo que significa para usted esta temporada de impuestos para que pueda saber con confianza lo que realmente aumenta su reembolso o cut back su factura de impuestos. Aquí hay un desglose de cómo funcionan estos términos fiscales comunes con respecto a sus impuestos y cómo mantener más de su dinero ganado con tanto esfuerzo.
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¿Cuál es la diferencia entre créditos fiscales y deducciones?
Estos dos términos fiscales son probablemente los que mis clientes confunden con más frecuencia. Piense en un crédito fiscal Como una tarjeta de regalo aplicada a su factura de impuestos en el pago y una deducción de impuestos como descuento en sus ingresos imponibles. Ambos son valiosos, pero los créditos tienden a ser mucho más impactantes.
Veamos un ejemplo para ayudar a explicar.
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Digamos que es un solo archivo que ganó $ 50,000 en 2024 sin deducciones o créditos. Su ingreso imponible sería de $ 50,000, por lo que debe $ 6,059 en impuestos.
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Una deducción de $ 5,000 reduciría su ingreso imponible a $ 45,000, por lo que debe $ 5,171 en impuestos.
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Si no tuviera deducciones pero calificó para un crédito fiscal de $ 5,000, su ingreso imponible sería de $ 50,000. Pero restará el crédito de $ 5,000 de su factura de impuestos de $ 6,059, por lo que solo debe $ 1,059 en impuestos.
He tenido muchos clientes confundidos a los dos, particularmente el deducción de intereses hipotecarios. Algunos clientes compraron una casa, suponiendo que la deducción reduciría sus impuestos dólar por dólar. En realidad, sin embargo, debe calcular cuánto le ahorrará una deducción multiplicando la deducción por su tasa impositiva efectiva.
Por ejemplo, si paga $ 20,000 en intereses hipotecarios durante el año y tiene una tasa impositiva efectiva del 25%, esta deducción le ahorrará alrededor de $ 5,000 (20,000 x 0.25) en impuestos. Si fuera un crédito fiscal, ahorraría $ 20,000.
Créditos fiscales
Muchos créditos fiscales están dirigidos intencionalmente para ayudar a grupos específicos de personas o para incentivar ciertos tipos de comportamiento. Los créditos reembolsables pueden ser aún más valiosos porque reducen su monto fiscal a menos de cero.
Es importante tener en cuenta aquí que incluso si no califica para créditos fiscales reembolsables, pero su pasivo fiscal se cut back a $ 0, el IRS aún reembolsará cualquier dinero que haya pagado durante el año. Alguno Créditos fiscales comunes Incluya aquellos para el cuidado infantil, la educación, las contribuciones de ahorro de jubilación y las mejoras en el hogar.
Leer más: ¿Puedo reclamar el crédito de atención dependiente? Lo que vale en 2025
Deducciones fiscales
La gran mayoría de las deducciones fiscales requieren que detalla sus deducciones para tomarlas.
Con el paso del Ley de recortes de impuestos y empleos De 2017, la deducción estándar aumentó significativamente, por lo que aproximadamente el 90% de los contribuyentes estadounidenses se benefician más al tomarla. El Mejor software program de impuestos Le guiará paso a paso a través de cada deducción posible y luego le dirá si la deducción estándar o la detalle le ahorrarán la mayor cantidad de dinero.
Si detalla las deducciones, algunas de las más comunes son las de la deducción de intereses hipotecarios, las contribuciones caritativas y los gastos médicos. Algunas deducciones son lo que llamamos deducciones “por encima de la línea”, que se pueden tomar incluso si no lo detalla. Algunas deducciones comunes incluyen:
- Deducción de intereses de préstamos estudiantiles: Se pueden deducir hasta $ 2,500 en intereses de préstamos estudiantiles.
- Gastos del maestro: Los educadores pueden reclamar hasta $ 300 en gastos de bolsillo en artículos en el aula como libros, suministros y equipos.
- Contribuciones de jubilación: Las contribuciones a los IRA tradicionales y las HSA son deducibles bajo ciertas condiciones.
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¿Cuál es la diferencia entre exenciones fiscales y exclusiones?
Las exenciones y exclusiones también pueden sonar similares, pero son muy diferentes.
Exenciones
Las exenciones son una cantidad específica en dólares que puede reducir sus ingresos imponibles. Antes de que se aprobara el paquete de reforma fiscal en 2017, puede reclamar exenciones para usted y cada uno de sus dependientes. Sin embargo, según la ley fiscal precise, estos montos de exención se establecen en $ 0 y no se usan en su declaración de impuestos federales.
Exclusiones
Según el Código de Impuestos Internos, todos los ingresos se consideran imponibles, pero el Congreso puede aprobar leyes que excluyen ciertos tipos de ingresos.
Una exclusión común son las primas de seguro de salud pagadas por su empleador. Si bien estos son parte de su paquete de compensación, están excluidos de sus ingresos. Muchos tipos de becas académicas también están excluidos de los ingresos, al igual que la mayoría de los ingresos de seguros de vida y regalos legítimos que recibe de otras personas.
¿Cómo pueden los archivos de impuestos aumentar su reembolso o reducir su factura de impuestos?
Con solo un poco de planificación, puede maximizar sus exenciones fiscales y Tu reembolso. Siga estos simples pasos para prepararse.
- Mantenga buenos registros. Guarde los recibos de papel o use su teléfono para tomar una foto y catalogarlos. Estos serán para gastos comerciales, donaciones de caridad, facturas médicas, otros impuestos que paga y cualquier otra cosa que pueda ser posibles deducciones.
- Familiarícese con los créditos fiscales y las deducciones disponibles para su situación private. Si tiene hijos, es de menor a medio ingreso o es dueño de una casa o un negocio, vale la pena educarse sobre los requisitos básicos para las exenciones fiscales que se aplican directamente a usted.
- Sea consciente de los cambios en la ley fiscal. El Congreso aprueba proyectos de ley todo el tiempo, algunos de los cuales afectan los impuestos de manera pequeña y otras en grandes maneras. Verifique CNET para el Últimas noticias sobre impuestos y cómo ahorrar dinero en sus impuestos.
El código tributario puede ser complejo, pero el objetivo es easy: no pague más impuestos de lo que debe legalmente.
